琼海买房|LPR基准利率BP是什么意思

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BP即Basis Point，其实就是基点的意思。一个基点，就等于0.01%，也就是1%的百分之一。而LPR即Loan Prime Rate，也就是贷款市场报价利率(贷款基础利率)。

“LPR基准利率BP”可以理解为利率定价按照LPR加减点计算，用计算公式来表示，就是：贷款的实际利率=LPR±点差。

假设LPR基准利率是5.81%，上浮了5BP，那就是上涨0.05%，那最新利率就是LPR(5.81%)+5BP(0.05%)=5.86%。而若是下降了5BP，那最新利率就是LPR(5.81%)-5BP(0.05%)=5.76%。

而大家需要注意，加(减)点数值在贷款合同约定的期限内一般是固定不变的。所以，贷款利率的浮动主要就得看LPR的变动情况了。如果LPR上调了，那贷款利率就会随之上涨;反之，LPR下行，贷款利率就会降低。不过也有人签订贷款合同时签署的是固定利率，对此，贷款利率就会保持固定不变。

预计LPR定价切换对商业银行影响总体可控。如果我们假设所有存量浮息贷款均会将重定价日切换到3月1日，对2020年银行全年的全部利息收入影响就在3.86Bp左右;如果我们假设全部待转换贷款重定价日均切换至2021年1月1日，则对2021年银行全年利息收入的影响大约为5.14Bp。目前截止2019年年末，商业银行净息差水平仍有2.2%，因此在较为保守的测算假设下，银行净息差覆盖LPR带来的利息收入压缩对商业银行冲击总体可控。

①个人收入现金流预期是最重要的考虑因素。经济波动同居民收入、贷款利率的波动基本是一致的，如果居民工作性质决定其收入波动比较灵活，经济好则收入增长，那么将贷款转化为LPR基准也未尝不可;如果收入性质比较固定，增长幅度很有限，那么将贷款利率转化为固定利率也有一定优势。

②短期内是否应当尽快更换基准的问题，主要考虑重定价日安排。如果贷款发放日正巧位于3月至12月之间，那么尽快更换贷款定价基准至LPR报价并最大可能的享受LPR未来下行带来的利息减免是理性选择;如果贷款发放日位于1月至3月之间，那么将1月1日定为重定价日更加有利。

③贷款剩余期限较短或者有提前还款倾向的贷款应当更换。

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